Ile stracili frankowicze?

Frankowicze to problematyczna grupa kredytobiorców, którzy zaryzykowali na spekulacji walutowej i dużo stracili, ale nie tylko przez własne decyzje, tylko przez mało etyczne działania całego sektora bankowości detalicznej. W większości umów frankowych występują klauzule niedozwolone, nietypowe opłaty i przeliczniki prowadzące do realnego zubożenia kredytobiorców. Ile stracili frankowicze i czy mają szansę wygrać z machiną toksycznych instrumentów zadłużeniowych?

Duże straty, ale też pewna nadzieja na pozytywne zmiany

 Straty frankowiczów zależą w największym stopniu od wahań franka szwajcarskiego w odniesieniu do polskiego złotego. Akurat w ostatnich latach złotówka osłabia się w stosunku do franka szwajcarskiego, czego efekt można zobaczyć w zawyżonych ratach u frankowiczów, ale to tylko jedna strona problemu. Kolejna dotyczy mocno zawyżonych opłat w umowach kredytowych. Banki chętnie stosowały własne przeliczniki, znacznie przekraczające średnie normy ustalane regularnie przez Narodowy Bank Polski. A zatem frankowicz traci, jeżeli złotówka osłabia się w stosunku do franka, a zyskuje, jeżeli się umacnia, chociaż to niezwykle rzadki scenariusz. Frankowicze, którzy zaciągali kredyt hipoteczny mniej więcej 10 lat temu, przy regularnych płatnościach mają do uregulowania jeszcze większe kwoty, właściwie niewolnicze. U niektórych kredytobiorców występuje znacznie gorsza sytuacja, w której potencjalna sprzedaż nieruchomości nie wyrównuje roszczeń stawianych przez bank, a to już ryzyko windykacji, ogłoszenia upadłości konsumenckiej. A upadłość konsumencka wyklucza praktycznie całkowicie z rynku zadłużeniowego.

Dlaczego kredytobiorcy chętnie wchodzili do spekulacji walutami?

 Problem kredytów frankowych to problem strukturalny, można powiedzieć systemowy, ale też ekonomiczny. Masa kredytobiorców w Polsce boryka się z problemem ograniczonej zdolności kredytowej, jeszcze słabszej po wzroście klina podatkowego. A kredyt we frankach szwajcarskich dawał nadzieję na nieruchomość przy bardzo niskiej racie, kiedy jeszcze złotówka wyróżniała się sporą siłą na rynku walutowym. Kancelarie zajmujące się kredytami frankowymi rozumieją do tej pory wskazany dylemat. Banki wykorzystywały presję na własne cztery kąty i wprowadzały do umów duże, niekorzystne przeliczniki, czy klauzule niedozwolone, zupełnie odrealnione od klasycznych warunków ekonomicznych spłaty długoterminowego zobowiązania. Pomoc frankowiczom okazała się niezbędna, do czego już dzisiaj przychyla się nawet Komisja Nadzoru Finansowego wymuszająca w pewnym sensie na bankach wydzielanie funduszy na ugody (przykład PKO), Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (bezpłatne raporty do wglądu), wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (wielu kredytobiorców podjęło decyzję o walce na poziomie międzynarodowym właściwie z desperacji). Według niektórych danych pochodzących ze stowarzyszeń zrzeszających frankowiczów problem ekonomiczny rozlał się na rodziny kredytobiorców i w tym momencie dotyczy około dwóch milionów osób. To wartość tragiczna naturalnie ograniczająca konsumpcję, rozbijająca więzi. Kredyty frankowe kancelaria prawna traktuje już w ramach głównej specjalizacji, jeżeli chodzi o duże miasta. Prawnik kredyty frankowe ocenia we wstępnym etapie pod kątem klauzul niedozwolonych, a później wyznacza optymalne strategie negocjacyjne. Kredytobiorcy chętnie zgłaszają się po przewalutowanie kredytu hipotecznego i regulują zobowiązanie w złotówkach, ale inni walczą o odszkodowania. Wyrównanie za nietypową indeksację, przedziwne koszty. To wartościowa praktyka, ale wymaga podjęcia współpracy z mocno wyspecjalizowanymi radcami prawnymi.

Uważaj na zmienne warunki polityki monetarnej

 Kredyty frankowe cieszyły się ogromną popularnością jeszcze przed wstąpieniem Polski do struktur Unii Europejskiej. Dlaczego? Tylko kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich umożliwiał zakup wymarzonej nieruchomości w normalnej okolicy. Zdolność kredytowa wystarczyła na franka, a nie na kredyt w polskich złotych, co po latach wydaje się absurdalne. Frankowiczów w dużym stopniu uratowały niskie stopy procentowe notowane w narodowej gospodarce od wielu lat. Dzisiaj stopy procentowe znajdują się na rekordowo niskich poziomach, dają pewien parasol ochronny, ale taka sytuacja nie potrwa wiecznie przez szalejącą inflację. Przeciętny radca prawny kredyty frankowe obsługujący już dyskutuje z klientami podobne ryzyko, a potwierdzone nawet raportami KNF. Nie możesz założyć, że stopy procentowe pozostaną cały czas na niskich poziomach, tylko musisz kalkulować długoterminowo, a nawet niewielka zmiana wartości polityki monetarnej skutkuje podwojeniem raty. A to już jeden z najgorszych scenariuszów dla kredytobiorców. Praktyka pokazuje, że kancelarie pomoc frankowiczom oferujące rozumieją ten problem i proponują szybkie negocjacje, lobbują za poprawą struktury sektora bankowości detalicznej. Bez szybkiej reakcji na dotychczasowy kredyt frankowy stracisz jeszcze więcej, jeżeli NBP podniesie stopy. Pamiętaj o tym i podejmij działania prawne, podpisz ugodę z bankiem, wyjdź możliwie najszybciej ze spekulacji walutowej.

Chorwacja, ile kosztuje bus na wynajem , czy warto ?

Zapewne wiele osób staje przed dylematem skorzystania z takiej opcji. Czyż nie lepiej jechać dużym wygodnym busem na urlop? Wiele osób właśnie pod względem komfortu użytkowania wybiera bus. Są w stanie zapłacić o wiele więcej za wygodę jazdy. Przypuśćmy dla kilku osobowej rodziny jest to bardziej atrakcyjne . Gnieżdżenie się w samochodzie długa trasę . Trzeba dodać do tego bagaże . Sami przyznajmy , ze to nie zachęca nas . W przypadku właśnie tej kilkuosobowej rodziny . Jak również grupy znajomych lub przyjaciół . Opcja wynajęcia busa to wygrana na loterii . Znacznie podwyższony komfort . Czas przyjrzeć się cenie ? Jest to dość istotna kwestia w wyborze urlopu. Koszt waha się w okolicach od 150 do 280 zł za dobe . Jednak musimy zdawać sobie sprawę , iż niektóre wypożyczalnie doliczają opłatę zagranice . Jednakże nie jest to reguła, która dotyczy każdego przypadku . Płatne są również akcesoria.

Wybierz model

Trzeba mieć na uwadze model busa . Od tego znacznie zależy cena . Im starszy tym cena jest niższa . Jednak czy warto oszczędzać ? W końcu chodzi tu o nasze bezpieczeństwo . Bus nowszy posiada więcej funkcji , które dbają o nasze bezpieczeństwo . To właśnie ono powinno być dla nas najważniejsze . Wpływ na cenę ma również ilość przejechanych kilometrów . Krótko mówiąc długość naszej wycieczki . Miejmy tez na uwadze ,ze jest to opłacalne . Wybierając się na urlop w kilka osób znacznie taniej wyjdzie to nam jadąc busem .

Chorwacja na która się zdecydujemy to znakomity wybór . Jest jednym z najbardziej obleganym krajów do której jeździmy busem lub samochodem . Przede wszystkim jest to duża oszczędność cenowa . Jeszcze jeśli będzie kilku osobowa grupa bądź rodzina idealnie . Znacznie podwyższony komfort . Postoje, kiedy chcemy . Można wybrać opcje z kierowca , jednakże wiele osób nie korzysta . Ważna jest dla nich prywatność . Ich własna przestrzeń .

Będących na wakacjach chcemy być razem . Po pierwsze z rodzina lub z osobami bliskimi . Po drugie nie chcemy być zależni od kierowcy . Istotny jest dla nas nasz komfort wypoczynku . Wynajmując busa możemy znacznie go sobie podwyższyć . Popatrzmy na to w ten sposób . Kilka samochodów i jeden bus ? Odpowiedz jest prosta . Jeden bus na kilka, bądź więcej osób . Komfort jazdy. Jesteśmy wszyscy razem w podróży . Dzielimy się na spółkę kosztami . Razem tworzymy piękne chwile w busie. Podziwiamy widoki jadąc do Chorwacji .

Tak jak wspomniałam cena zależy od modelu. Także od tych kilometrów . Trzeba zwrócić uwagę na to , aby wypożyczalnie nie narzucały limitu . Każdy z nas się zastanowi jakiego limitu ? Otóż to , kilometrów . Jest to bardzo istotne w podróży . Spokojnej głowy , jak to mówią i luzu na wakacjach .

Owszem Chorwacja jest bardzo daleko . Jednakże pokonując ja na kilku kółkach szybko dotrzemy do celu .

Nawet  w popularnej wyszukiwarce Olx znajdziemy mnóstwo ogłoszeń starszych aut .Jednakże bezpieczeństwo powinno być dla nas najważniejsze . Cena za to jest bezcenna. Sugerujmy się przede wszystkim bezpieczeństwem . Gdy korzystamy z wypożyczalni dobrze , jeśli mamy to sprawdzone .  Robimy to dla siebie . Jak wspomniałam dla spokojnej głowy , aby urlop przebiegł przyjemnie . Co najważniejsze bezpiecznie.

Zobacz także:

Koszty paliwa ?

 To także rozliczenie ich na kilka osób . Jedziemy załóżmy w 8 osób , a nie 4 i cena znacząco się zmniejsza . Jest to bardzo atrakcyjne . Jeśli chodzi o bramki na autostradach tutaj także nie zaskoczę . Dzielimy koszty na ilość osób w samochodzie . Im więcej osób tym taniej . Przede wszystkim wszyscy są razem . Nie musimy martwić się , czy drugi samochod jedzie za nami . Wszystkie bagaże są w stanie się pomieścić . Duży komfort , wygoda . Kierowcy mogą się zmieniać . To wszystko zależy od dobrej organizacji .

Warto również zaznaczyć , ze niektóre wypożyczalnie wliczają w cenę winiety . Wynajem plus winiety i nie ponosimy dodatkowych kosztów za to. To dość atrakcyjna oferta . Wybieramy postoje kiedy chcemy . Nasza wycieczka przebiega tak, jak my chcemy . Nie jesteśmy od nikogo zależni . Wygoda , która jest tak bezcenna. Cenowo nie jest to dużo droższe od dwóch samochodów . Dzięki takim atrakcyjnym cenom możemy zaoszczędzić na kolejna podróż.

Czyżby busem ?

W końcu każdy z nas chce spędzić wakacje swobodnie bez zmartwień . Jadąc samochodem osobowym może zdarzyć się tak , ze mimo sprawdzenia pojazdu możemy się zatrzymać na drodze. Już nie pojechać dalej . Jednak decydując się na wypożyczalnie busa mamy większe bezpieczeństwo . Dlatego tez nie warto oszczędzać na wyborze auta, bo to dla nas jest bardzo ważne . Chorwacja jadąc na kółkach , zwłaszcza  busem w kilku osobowej załodze  jest zdecydowanie tańsza . Porównując do innych środków umożliwiających przemieszczenie się . Dzięki takiej opcji wiele osób korzysta . Cena jest atrakcyjna i skłania do decyzji , aby wyruszyć w podróż. Wynajem busa nie musi być drogi . Wystarczy dobra organizacja , współpraca , a przede wszystkim dobre towarzystwo . Wtedy zawsze nasze wakacje będą udane .

Witamina k dla niemowląt do kiedy?

Witamina K (przeciwkrwotoczna) jest rozpuszczalna w tłuszczach, tj. do wchłaniania witaminy K z pożywienia potrzebne są pokarmy zawierające tłuszcze (mleko w przypadku noworodków). Z nazwy jasno wynika, że wit K bierze udział w krzepnięciu krwi. Celem podawania witaminy K2 noworodkom jest zapobieganie chorobie krwotocznej. Sercem choroby krwotocznej jest niedobór (niski poziom) tej witaminy, co prowadzi do upośledzenia krzepnięcia krwi, krwawienia z rany pępowinowej, krwawienia z przewodu pokarmowego, krwotok płucny, a także krwotoki w narządach wewnętrznych. Szczególnie niebezpieczne są krwotoki w mózgu i nadnerczach, które mogą prowadzić do śmierci.

Dlaczego witamina K jest ważna dla noworodka?

Dziecko rodzi się z niskim poziomem witaminy K. W przeciwieństwie do organizmu osoby dorosłej, organizm dziecka nie zaczął jeszcze otrzymywać wit K od bakterii syntetyzujących ją w jelitach i w przeciwieństwie do dorosłych nie posiada rezerw tej witaminy w jelicie. Przed urodzeniem płód otrzymywał tę witaminę z krwi pępowinowej, ale jej poziom we krwi pępowinowej jest bardzo niski. Dziecko może mieć jej niedobór w pierwszych tygodniach życia, ponieważ karmione jest mlekiem matki, które nie ma wystarczającej ilości tej witaminy. Z powodu braku witaminy K2 niemowlę może cierpieć z powodu silnego krwawienia, w tym krwotoku mózgowego.To krwawienie może wystąpić w pierwszych trzech miesiącach życia dziecka. Witaminę k2 sklep posiada w stałej sprzedaży, dla dzieci wskazana jest w postaci kropelek.

Kiedy pierwszy raz noworodek otrzymuje witaminę K?

Po porodzie i przebadaniu dziecka lekarz zaleca podawanie konkretnych preparatów. Witamina k dla niemowląt, do kiedy powinna być podawana? Profilaktyczne podanie wit K: 1,0 mg domięśniowo następuje w pierwszym dniu po porodzie – jednorazowo. W przypadku doustnej postaci witaminy lekarz zaleca dawkę 2,0 mg, którą podaje się w pierwszym i siódmym dniu życia. Mleko matki jest najlepsze dla noworodka, ale zawiera ono niewielką ilość witaminy K2.  Inna ważna uwaga to niedojrzała flora bakteryjna w przewodzie pokarmowym dziecka, z tego powodu nie jest ona produkowana w odpowiedniej ilości.

Dlatego lekarze decydują o podaniu 1 miligrama wit K, w pierwszych 5 godzinach życia – zastrzyk domięśniowy. Jeszcze niedawno zalecano podawanie witaminy K2 w kropelkach od ósmego dnia życia do trzeciego miesiąca życia. Dotyczyło to dzieci karmionych mlekiem matki, w przypadku mleka modyfikowanego takich wskazań nie było. Obecnie to uległo zmianie i jest ona podawana tylko po porodzie. Występują jednak wskazania medyczne do podawania niemowlętom witaminy k2 i d3 w kroplach, ale o tym decyduje pediatra.

Dlaczego noworodki mają niedobór witaminy K?

Większość dzieci rodzi się z niskim poziomem witaminy K2. Wynika to z następujących czynników: przenika ona przez łożysko w bardzo małych stężeniach, występuje również jej niski poziom w siarze. Wit k jest syntetyzowana przez prawidłową mikroflorę jelitową, ale jelita noworodka są sterylne i dlatego w pierwszych tygodniach życia nie dochodzi do syntezy witaminy. Ze względu na niedojrzałość wątroby, a mianowicie funkcję syntezy białek, witamina K2 noworodka jest skoncentrowana tylko w niewielkich ilościach w hepatocytach (komórkach wątroby).

Niedobór może być wspomagany wskutek stosowania przez matkę niektórych leków w czasie ciąży (np. leki przeciwdrgawkowe, niektóre antybiotyki, leki przeciwgruźlicze, antykoagulanty), zaburzenia ciąży i porodu (poród przez cesarskie cięcie itp.).) lub przyczyny zewnętrzne (wcześniactwo). Jeśli lekarze zadecydują o dodatkowym podawaniu dziecku wit K można podać ją doustnie. Witamina k2 w sklepie aptecznym dostępna jest w kroplach, ponieważ to najwygodniejsza forma aplikacji. Doustne wkraplanie witaminy K2 zmniejsza prawdopodobieństwo ciężkiego krwawienia, w tym krwotoku zwłaszcza u niemowląt powyżej drugiego tygodnia życia.

Jakie witaminy powinny być uzupełniane w organizmie niemowląt?

Poza wymienioną już witaminą k2, której niedobór musi być uzupełniony, zalecana przed pediatrów jest również witamina D. Dlaczego? Jej brak w organizmie niemowlęcia może doprowadzić do krzywicy, czyli schorzenia, które osłabia kości i mięśnie, często jest także przyczyną deformacji. Efektem niedoboru jest osiąganie przez dziecko niższego wzrostu i słabszej ogólnej kondycji. W sklepie aptecznym istnieje możliwość zakupu kropelek witaminy k2 i d3, dzięki czemu można w wygodny sposób podać dziecku preparat. Najnowsze zalecenia medyczne wskazują, że matki karmiące piersią powinny podawać noworodkowi witaminę d3 od pierwszych dni życia.

Rola witaminy K dla rozwoju kości u dzieci, nastolatków, dorosłych

Gdy dziecko intensywnie rośnie jego organizm potrzebuje różnych składników. Niezbędna okazuje się witamina D3 i wapń oraz wit k. To ona zadba o zęby i przeciwdziała próchnicy, wpływa pozytywnie także na układ krążenia. Witaminy k2 i d3 wraz z wapniem odpowiadają za budowę tkanki kostnej. Przyswajają wapń otrzymywany z jelit i przekazują go do krwi (d3) i wprowadzają wapń do kości (k2). Jakie symptomy wskazują na niedobór wit k w organizmie: nieprawidłowa krzepliwości krwi, zaburzenie prawidłowego wzrostu, częste siniaki, wystąpienie skazy krwotocznej u niemowląt. Nastolatki i aktywne fizycznie osoby dorosłe przyjmujące witaminę k2, uzyskują zdrowsze kości. Suplementacja jest odpowiednia przy obniżonej masie kostnej, która powoduje częste złamania.

Jak nie popaść w alkoholizm

Alkoholizm to choroba, na którą cierpi naprawdę wiele osób. Czasami przebiega ona niezauważalnie dla otoczenia, a jej objawy dostrzegają jedynie najbliższe osoby. Pewne grupy społeczne nieco bardziej narażone są na popadanie w alkoholizm. Powinny one bardzo uważać, ponieważ jest to choroba bardzo trudna do wyleczenia. Jak nie popaść w alkoholizm? Co robić, gdy zauważymy u siebie pierwsze objawy choroby alkoholowej? Odpowiadamy.

Dorosłe dzieci alkoholików

Nie jest tajemnicą, że osoby pochodzące z rodzin, w których występowała choroba alkoholowa, częściej popadają w nałóg. Niestety, wcale nie jest im łatwo z tej choroby wyjść. Dlatego też muszą dołożyć wszelkich starań, aby w alkoholizm nie popaść. Obecnie w bardzo wielu ośrodkach zdrowia funkcjonują grupy wsparcia dla dzieci alkoholików. Grupy te nazywają się zazwyczaj DDA, czyli dorosłe dzieci alkoholików. Jak sama nazwa wskazuje, terapia przeznaczona jest głównie dla osób dorosłych. Czasami jednak uczęszczają na nią nawet dzieci nastoletnie. Terapia sama w sobie jest bardzo pomocna dla osób, które nie do końca potrafią poradzić sobie z problemem alkoholowym rodziców. Dzieci alkoholików zwykle zdają sobie sprawę, że same mogą popadać w nałóg, ponieważ nie znają innej metody rozwiązywania problemów. Alkohol, choć przyniósł wiele cierpienia, paradoksalnie wydaje im się bezpieczną odskocznią od codzienności. Terapia pomaga zrozumieć, że wcale tak nie jest. Dzieci alkoholików powinny zwracać również uwagę na swoje zachowanie czy preferencje. Jeśli uciekają od ludzi i zamykają się w sobie, to powinny jak najszybciej szukać pomocy. Niestety, izolacja często prowadzi do problemów alkoholowych. Dobrym rozwiązaniem w ich przypadku jest terapia alkoholowa. Skuteczność terapii alkoholowej jest w ich przypadku dosyć wysoka – ostatecznie przecież nie sięgają nagminnie po alkohol. Terapeuta skupia się raczej na tym, co powinni robić, aby nie popaść w nałóg, tak jak ich rodzice.

Problemy życia codziennego

Za chorobę alkoholową bardzo często odpowiedzialne są przyziemne problemy życia codziennego. Niestety, nadmiar obowiązków, stres czy życie w pośpiechu nie sprzyja dobremu samopoczuciu. Często nie mamy czasu na to, aby odpocząć i zregenerować siły. Telefony służbowe wydzwaniają również w domu, często w bardzo pilnych sprawach. To zaś sprawia, że czujemy się przytłoczeni obowiązkami, a życie staje się dla nas nie do zniesienia. Osoby nam bliskie nie zawsze potrafią nas zrozumieć, co dodatkowo potęguje problem. Nie jest tajemnicą, że choroba alkoholowa często dotyka osoby na wysokich stanowiskach. Odpowiedzialność, jaka na nich spoczywa, jest bardzo wysoka. Z drugiej jednak strony osoby te zarabiają bardzo dobrze, do czego większość z nas przecież dąży. Problem w tym, że od jednego kieliszka wina „na poprawę humoru” do alkoholizmu bardzo krótka droga. Dlatego też powinniśmy nauczyć się oddzielać czas pracy od czasu odpoczynku. Nie może dochodzić do sytuacji, w których żyjemy w ciągłym stresie, bez chwili relaksu. Jeśli czujemy, że życie zaczyna nas przerastać, złapmy nieco oddechu. Weźmy wolne, wyjedźmy gdzieś. Jeśli trzeba – zmieńmy pracę. Ostatecznie zdrowie psychiczne i fizyczne jest przecież najważniejsze. W przeciwnym razie w krótkim czasie możemy trafić na zamknięty odwyk alkoholowy. Leczenie alkoholizmu skupia się bowiem w dużej mierze na wyrwaniu się ze środowiska, które jest źródłem naszych problemów.

Pomoc bliskich

Jeśli czujemy, że alkohol staje się naszym przyjacielem i odskocznią od codzienności, koniecznie szukajmy pomocy. W początkowej fazie bardzo często wydaje nam się, że jesteśmy w stanie sami poradzić sobie z problemem. Niektórym z nas rzeczywiście to się udaje. W porę orientują się bowiem, że wypicie piwa co wieczór wcale nie sprawia, że poczują się lepiej. Niemniej jednak taka postawa dotyczy głównie sytuacji, w których choroba alkoholowa jest w bardzo wczesnym stadium. Nie bójmy się prosić o pomoc przyjaciół czy członków rodziny. Zamiast siedzieć samemu w domu, o wiele lepiej jest wybrać się na spacer czy wyjść na miasto. Musimy zrozumieć, że istnieją inne formy relaksu i radzenia sobie z problemami. Najlepiej będzie pozbyć się alkoholu z mieszkania. Zapasy wina, butelki z piwem czy urodzinowa wódka – to wszystko musi zniknąć. Ostatecznie jak mówi powiedzenie – czego oczy nie widzą, sercu nie żal. Nie bójmy się również sami przed sobą przyznać, że mamy problem. To zwykle najtrudniejszy dla nas moment, od którego zaczyna się walka z nałogiem. Jeśli jednak chcemy upewnić się, że wszystko jest w porządku, możemy skorzystać z terapii przeciwalkoholowej. Specjalista stwierdzi, czy rzeczywiście mamy problem. Jeśli nie, to przynajmniej podpowie nam, jak powinniśmy się zachowywać, aby nie popaść w alkoholizm. W ośrodkach leczenia alkoholizmu bardzo często pracują psycholodzy zajmujący się właśnie terapią przeciwalkoholową.

Alkoholizm to bardzo podstępna choroba, której przede wszystkim musimy zapobiegać. Powinniśmy być czujni i zauważać u siebie pierwsze objawy alkoholizmu. Zwracajmy także uwagę na osoby z naszego otoczenia i ich postawy i zachowania.